L’assurance mixte, ensemble de deux garanties d’assurances vie et décès réunies au sein d’un même contrat

Un mélange de garanties avec parfois des frais importants :

Au travers de nos différentes lectures sur internet, beaucoup de mal est écrit sur les contrats d’assurance mixte notament au niveau des frais.
Qu’il s’agisse de frais d’entrée, de gestion, de précompte de frais, de pénalité en cas de rachat anticipé ou de frais cachés…
il est souvent impossible de déterminer avec exactitude les montants de ces frais.
Nous vous suggérons de ne pas vous attarder sur ce problème très complexe et différent d’un contrat à l’autre, mais de vous en tenir à l’analyse des garanties vie et décès de votre contrat mixte.

Les deux montages possibles pour faire un contrat d’assurance mixte

• Une garantie capital décès fixe sur la durée du contrat
  C’est la pratique la plus souvent utilisée, elle consiste à payer une garantie décès jusqu’au terme du contrat sur l’ensemble des capitaux prévus.
  En cas de sinistre garanti, la compagnie d’assurance paye le capital mettant ainsi fin au contrat.
  Si on veut reproduire le même schéma avec deux assurances distinctes :
  pour le contrat décès, le bénéficiaire en cas de décès est votre famille…
  pour le contrat vie les choses se compliquent :
  le bénéficiaire de votre épargne en cas de vie sera l’assuré lui même
  le bénéficiaire de votre épargne en cas de décès sera la compagnie d’assurance
• Une garantie capital décès variable suivant votre épargne
  Sur le principe, le montage est assez simple :
  Plus votre épargne augmente, plus les garanties en cas de décès diminuent.
  Le résultat pour vos bénéficiaires en cas de décès reste identique tout au long du contrat, effet votre épargne cumulée à la garantie décès est égale au capital décès souscrit.
  Dans ce montage malheureusement peu pratiqué, le bénéficiaire de votre contrat vie en cas de décès est bien votre famille.

Faire deux contrats d’assurances pour remplacer une mixte ?

Pour connaitre exactement le montant payé pour votre épargne (assurance vie) et celui payé pour votre prévoyance (assurance décès), nous vous conseillons de souscrire deux contrats séparés.

À noter que les arguments pour une séparation des garanties sont nombreux comme par exemple :

• Pouvoir augmenter ou diminuer son épargne sans toucher à sa prévoyance
• Inversement augmenter ou diminuer sa prévoyance sans rien changer à son épargne
• Placer son épargne dans les fonds de votre choix ( d’ailleurs comment est placé votre argent dans un contrat mixte ?)
• Faire des arbitrages, des retraits… sur votre épargne sans affecter votre prévoyance
• Avoir des dates de fin de contrat différentes ( PS: les bons contrats d’assurances vie n’ont pas de terme fixe, ils se renouvellent tous les ans par tacite reconduction… )
• …

Pour les détenteurs de contrats mixtes, un comparatif sera en place.
Ce simulateur vous permettra de comparer s’il est préférable de faire un contrat mixte ou bien deux contrats séparés.